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都市農(nóng)險(xiǎn)新范式！ 太平洋安信農(nóng)險(xiǎn)持續(xù)深耕“保險(xiǎn)+”試驗(yàn)田
在摩天大樓與阡陌田園交織的上海金山，中國(guó)太保旗下太平洋安信農(nóng)險(xiǎn)正以“都市農(nóng)險(xiǎn)”的獨(dú)特視角，書(shū)寫(xiě)著鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新答卷。
從這片熱土走出的“金山模式”，不只是傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單復(fù)制，而是將都市元素注入三農(nóng)肌理，用金融語(yǔ)言解碼超大城市近郊農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)型邏輯——從“保產(chǎn)量”到“保收入”，從“災(zāi)后賠”到“事前防”，從“田頭險(xiǎn)”到“全鏈條”，在國(guó)際化大都市的屋檐下，種出了具有全國(guó)示范意義的“保險(xiǎn)+”試驗(yàn)田。
都市農(nóng)險(xiǎn)的“金山定義”：讓農(nóng)業(yè)在都市圈里“體面”生長(zhǎng)
“都市農(nóng)險(xiǎn)不是農(nóng)村保險(xiǎn)的城市場(chǎng)景平移，而是對(duì)都市農(nóng)業(yè)特有風(fēng)險(xiǎn)的一次系統(tǒng)回應(yīng)。”太平洋安信農(nóng)險(xiǎn)金山支公司負(fù)責(zé)人郁鴻表示。
金山區(qū)32.46萬(wàn)畝耕地中，基本農(nóng)田占比高達(dá)91%，貢獻(xiàn)了上海全市14.63%的基本農(nóng)田保護(hù)任務(wù)；81萬(wàn)常住人口中有33.8萬(wàn)仍生活在農(nóng)村，人均可支配收入4.4萬(wàn)元——城鄉(xiāng)邊界模糊、產(chǎn)業(yè)融合加速、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)多元，決定了這里需要一套與都市資源要素相匹配的農(nóng)險(xiǎn)體系。
在金山區(qū)政府、太平洋安信農(nóng)險(xiǎn)多年的深耕下，截至2024年，金山農(nóng)險(xiǎn)深度10.69%、密度4264元/人；財(cái)政補(bǔ)貼5000萬(wàn)元撬動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障87.3億元，杠桿放大174倍，凸顯“都市財(cái)力+保險(xiǎn)工具”的乘數(shù)效應(yīng)，構(gòu)建出以城市保供為底層邏輯，產(chǎn)業(yè)振興和農(nóng)戶(hù)增收為目標(biāo)導(dǎo)向的都市農(nóng)險(xiǎn)新模式。
保險(xiǎn)+產(chǎn)業(yè)：把“小特產(chǎn)”做成“大IP”
都市農(nóng)業(yè)的核心是“高附加值”。太平洋安信農(nóng)險(xiǎn)金山支公司圍繞草莓、小皇冠西瓜、亭林雪瓜等十二大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體，首創(chuàng)“一體一策”專(zhuān)屬險(xiǎn)種：
小皇冠西瓜品質(zhì)氣象指數(shù)保險(xiǎn)——把日照、降水、溫度寫(xiě)進(jìn)保單，讓“好吃”可以量化，每畝溢價(jià)銷(xiāo)售超15%；
食用菌訂單價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)——買(mǎi)賣(mài)雙方都投保，跌價(jià)賠買(mǎi)方、漲價(jià)賠賣(mài)方，1.36億元訂單履約率提升至98%，成為長(zhǎng)三角食用菌穩(wěn)價(jià)“壓艙石”；
智慧植物工廠收入保險(xiǎn)——與稷青科技共建“數(shù)據(jù)艙”，物聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)光照、CO?濃度，產(chǎn)量誤差±2%，450畝次蔬菜產(chǎn)值鎖定1000萬(wàn)元，帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)增收20%以上。
“過(guò)去我們擔(dān)心天災(zāi)，現(xiàn)在更擔(dān)心市場(chǎng)不認(rèn)賬。都市農(nóng)險(xiǎn)讓好產(chǎn)品賣(mài)出好價(jià)格。”上海稷青科技負(fù)責(zé)人感慨。
保險(xiǎn)+民生：讓困難群體在都市圈里“有尊嚴(yán)”
都市的高生活成本，容易放大農(nóng)村弱勢(shì)群體的脆弱性。金山把保險(xiǎn)搬進(jìn)“民生兜底”工具箱：
“菜籃子”物價(jià)指數(shù)保險(xiǎn)——CPI單月漲幅超3%即觸發(fā)賠補(bǔ)，直補(bǔ)困難農(nóng)戶(hù)“三餐賬”；
“一碼通賠”——對(duì)接上海市醫(yī)保系統(tǒng)，入駐隨申辦，門(mén)急診發(fā)票自動(dòng)抓取，為客戶(hù)提供“免材理賠”線上化醫(yī)療保險(xiǎn)理賠服務(wù)；
高低溫生活成本補(bǔ)償——為困難農(nóng)戶(hù)提供生活費(fèi)用補(bǔ)償，提高困難農(nóng)戶(hù)生活質(zhì)量。
從2020至2024年，太平洋安信農(nóng)險(xiǎn)金山支公司農(nóng)村綜合幫扶保險(xiǎn)覆蓋4.2萬(wàn)人次，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超200億元，此模式已推廣至上海所有涉農(nóng)區(qū)。
保險(xiǎn)+建設(shè)：讓鄉(xiāng)村在都市圈里“高顏值”
都市消費(fèi)者對(duì)“美麗鄉(xiāng)村”顏值與功能的期待，倒逼農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)。金山把保險(xiǎn)機(jī)制嵌入“建設(shè)—管護(hù)—運(yùn)營(yíng)”全周期：
示范戶(hù)創(chuàng)建責(zé)任保險(xiǎn)——7.23萬(wàn)戶(hù)“潔美宅基戶(hù)”參評(píng)，94.34%達(dá)標(biāo)，財(cái)政每投入1元保費(fèi)，撬動(dòng)近6元人居環(huán)境改善資金；
高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田全生命周期保險(xiǎn)——引入第三方TIS機(jī)構(gòu)，從設(shè)計(jì)、施工到管護(hù)“陪伴式”風(fēng)控，廊下鎮(zhèn)2萬(wàn)畝試點(diǎn)項(xiàng)目，竣工驗(yàn)收一次通過(guò)率100%，管護(hù)費(fèi)用節(jié)省12%。
“保險(xiǎn)讓財(cái)政資金‘花得值、管得久’，成為都市近郊農(nóng)村建設(shè)的隱形工程師。”金山區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
保險(xiǎn)+治理：讓“都市里的村莊”善治有方
高密度人口流動(dòng)、城鄉(xiāng)接合部治理難題，金山用“一張保單”打包：
鄉(xiāng)村綜合治理保險(xiǎn)——把火災(zāi)、食品、疫情、見(jiàn)義勇為等9類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)納入一攬子保障，5年賠付1041萬(wàn)元，減少村集體支出30%，成為上海“平安鄉(xiāng)村”建設(shè)標(biāo)配；
務(wù)農(nóng)人員意外險(xiǎn)——不限年齡、免清單，6萬(wàn)人次參保，126億元保障，解決“超齡農(nóng)民工”后顧之憂(yōu)。
都市農(nóng)險(xiǎn)的下一站：讓鄉(xiāng)村振興與都市圈共生共榮
助力鄉(xiāng)村全面振興！太平洋安信農(nóng)險(xiǎn)將錨定“都市農(nóng)險(xiǎn)”升級(jí)賽道，以五大鄉(xiāng)村振興“保險(xiǎn)+”示范工程串聯(lián)成勢(shì)——收入保險(xiǎn)擴(kuò)面工程率先落地，貫通農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈，為農(nóng)民穩(wěn)收增收裝上“安全閥”；順勢(shì)啟動(dòng)城市保供護(hù)航工程，用保險(xiǎn)機(jī)制守護(hù)滬上“菜籃子”“肉盤(pán)子”量足價(jià)穩(wěn)；同步推進(jìn)健康鄉(xiāng)村關(guān)愛(ài)工程，補(bǔ)齊農(nóng)村老年、婦女、兒童及殘障人士等群體的健康保障短板；布局綠色低碳創(chuàng)新工程，率先試水碳匯、水治理、ESG等綠色險(xiǎn)種，為美麗鄉(xiāng)村增“綠”添“金”；聚焦數(shù)字風(fēng)控賦能工程，以AI、衛(wèi)星遙感、大數(shù)據(jù)推動(dòng)“精準(zhǔn)投保、風(fēng)險(xiǎn)減量”，讓農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)觸手可及，形成從田間地頭到都市餐桌、從弱勢(shì)群體到綠水青山、從風(fēng)險(xiǎn)減量到智慧理賠的閉環(huán)生態(tài)，持續(xù)放大“金山模式”的都市農(nóng)險(xiǎn)乘數(shù)效應(yīng)。
“金山模式證明，都市不是農(nóng)業(yè)的終點(diǎn)，而是農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈的放大器。”郁鴻表示，“我們將以都市農(nóng)險(xiǎn)為支點(diǎn)，撬動(dòng)鄉(xiāng)村振興與超大城市共生共榮的新篇章，讓更多‘金山經(jīng)驗(yàn)’走向長(zhǎng)三角、走向全國(guó)。”